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媒体报道

重拳之下严者胜: 陆金所、人人贷、葫芦金融风控到位受青睐

阅读原文请点这里:凤凰网 | 2016年05月12日

不久前,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域专项整治,为期一年。这个新闻一出,又将原本处在风浪中的互联网金融行业推上了风口浪尖。随着监管政策的逐步落地,互联网金融行业一时之间成为众矢之的。然而,我们会发现,尽管有大量平台关停,仍然有不少平台对外宣布斩获新一轮融资,并且金额巨大。

其实,无论是监管政策的落地,还是专项整治的展开,目的并不在于打压互联网金融行业。这个行业历经了混沌局面、倒闭关门潮,这些都是新生事物发生发展过程中出现的不合理之处,而政策的收紧和针对行业的整肃,都是为了让互联网金融这个新生力量朝着符合具有前途的方向前进。重拳之下,那些不创新、不转型、不合规的平台将被淘汰。那么问题就来了,什么样的平台才能在新一轮的行业洗牌中取胜?换句话说,作为投资者来说,面对多如牛毛的平台,到底什么平台才是靠谱的?小编认为,底层资产安全、风险控制到位的平台,往往是首选的理想平台。

陆金所

平台背景:作为平安银行旗下的互联网理财平台,陆金所成立的时间并不是业内早的,但是短短几年来,已成为业内标杆。虽然陆金所的平台年化收益率不占优势,处于业内中下水平,但因其严密的风控措施,以及具有金融背景的专业团队,加上平安银行的品牌背书,平台吸引了一大批用户。

风控流程:平台发布的项目均由平安集团的担保机构审核并提供担保。而其风控最有名的就是“七步成诗”。这套风险管理体系包括了风险政策制度框架体系、信用评级、信息披露、投后预警监控、风险管理系统、风险评价体系以及资产、资金的精准匹配。陆金所全方位的风险评价体系,使得项目的风险尽可能降到最低,并在官网做了详尽的信息披露,使得投资用户心无疑虑。

人人贷

平台背景:人人贷也是业内颇有名气的P2P平台,属于人人友信集团旗下品牌。人人贷是中国社科院、中国互联网协会等国家级权威机构评定的AAA级个人金融信息服务平台,中国互联网百强企业。2015年,人人贷网站理财端升级为WE.COM。人人贷的年化收益率中等,周期偏长,不少标的周期为36个月,但平台有债权转让专区,在一定程度上弥补了投资用户的资金流动性问题。

风控流程:据了解,人人贷的风控团队人数较为庞大,据说达到400人左右的规模。不仅如此,人人贷风控团队的风控审查指标也比较系统。除去传统的线下实地考察,人人贷还会通过线上渠道了解融资用户的各种数据,包括支付数据、社交数据、个人资信等一系列指标。此外,人人贷与民生银行开展资金存管业务,提升了用户资金的安全系数。

葫芦金融

平台背景:葫芦金融是主打供应链金融的互联网财富管理平台,属于互联网金融领域的后起之秀,但在供应链金融领域已属于老字辈。平台凭借供应链金融资产的先天优势,以及平台严密的风控措施,葫芦金融在业内已聚集了大量人气。平台的活期产品和票据产品颇受欢迎。


风控流程:据相关报道显示,葫芦金融成立至今,平台项目从未出现过一笔逾期。这背后,是葫芦金融一套严密的风控体系发挥着作用。所有有融资需求的企业,都会在源头上进行筛选。比如,仓储金融项目的融资企业是与上海钢联保持长期合作关系、信誉极高、且经营稳定的优质企业。票据理财项目的融资企业,必须为和上市公司、大型国企或央企有稳定业务关系的优质企业。

    

通过上述项目甄选环节后,还需要经过风险评审委员会审议通过、投资决策委员会审议确认、贷后服务部检查,以及专业律师团队的审核。在发出标的的同时,平台也会披露融资方信息,并向用户承诺,如果投资仓储金融产品,借款企业逾期未还款,上海钢联子公司上海钢银在融资企业营业收入以及抵押物变现后,不足以覆盖投资者本息的差额部分进行无条件保证担保。如果投资票据理财产品,借款企业逾期未还款,则由票据付款方无条件兑付本息,保障投资人的资金安全。