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媒体报道

葫芦金融:你的家庭资产为何会无形缩水?

阅读原文请点这里:光明网 | 2016年06月24日

对于很多在城市打拼的上班族来说,为家辛苦为家忙,顶着烈日忙碌奔波,拿着稳定工薪。表面上看,家庭收入稳定令人羡慕。但实际上,你是不是觉得自己每月赚的不算少,但工资发到手里却不经用?所以,投资理财逐渐成为了一个家庭增加额外收入的手段。

有人相信“富贵险中求”,投入到动荡的股市中,但这句话本意是“富贵险中求,但不冒不必要的风险”,错信经典投资结果可想而知。有人走在另一种极端,认为“理财=风险”,几十万的存款放在银行存定期,但利息的增长速度赶不上货币贬值的速度,眼看别人找对门路挣大钱,自己只能羡慕。也有人到处撒网投资,但最后总感觉收益少的可怜。很多家庭在投资理财过程中都会碰到类似的问题,即便花功夫费心思,家庭总资产的增长速度总不尽如人意。

理财,尤其是家庭理财,有一些雷区不能碰,一不小心踩雷,都可能使得家庭资产无形缩水,甚至对整个家庭的生活带来深重影响。以下这些做法是家庭理财中常见的错误做法,在家庭理财中一定要避免:

孤注一掷,倾囊而出

常见的一些做法就像文章开头所说的这样,把家庭多年积蓄一股脑都投入到某个理财项目当中。而其中的风险,通过一些问题平台就能看出,哪怕你报案、围堵企业所在大楼、蹲点守候,这些做法仍然没法挽回你损失的钱,而这些钱中的一部分可能是你养老看病的钱,你孩子出国留学的钱……

而正确的做法,可以参照“标准普尔家庭资产象限图”,把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。这张图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

葫芦金融:你的家庭资产为何会无形缩水?

这个家庭资产象限图的关键点是平衡。当你把所有家庭收入全部用来投资,并且投资的还是同一个理财项目,那么你的家庭资产配置显然是不平衡的、不科学的。在投资之前看看这个图,好好想一想,我能投资多少金额。

到处打一枪,收获甚微

在家庭理财中,经常会出现这样的情况:明明做了很多的投资,却收获甚微。我花了很多时间研究各种投资渠道,各个渠道都撒钱投资,还特意做了表格,记录投资情况,为什么累计的总收益比我想象的要低很多呢?

葫芦金融理财师提醒您,如果您碰到了这样的情况,就要注意了,很有可能是您的投资策略出现了偏差。有可能是投资过于分散,导致疏于管理,也有可能是低风险、低收益的投资对象过多,导致收益低下。对于这样的情况,建议先对家庭的财务状况进行细致分析,再重新布局投资。如果认为自身能力不够,可咨询专业的理财人士或者是第三方理财机构。

过于“胆小怕事”

由于听到投资理财的一些负面新闻,加上自身对理财的认识不多,所以很多人都因为惧怕投资中存在的风险,最终选择把钱都存在银行。现在已经进入负利率时代了,把每月收入存入银行,储蓄时间越长,贬值得更厉害。

客观来说,投资的风险有高有低,并不是所有的投资都如股票风险极高,市场上也有很多收益稳定的理财产品。零活宝、葫芦宝等互联网活期理财产品,方便程度可以说和活期存款差不多,而收益远高于银行活期利率。如果你觉得股票和期货这些理财产品风险过高,可以尝试这类产品。

我行我素,不与家人协商

家庭财政大权掌握在一个人手中,是中国家庭的一个普遍做法,这种“大权独揽”往往容易造成“独断专行”情况的出现。也就是说,掌握核心财政权的家庭成员,在投资理财时,不理会其他家庭成员的建议,或者在其他家庭成员毫不知情的情况下直接进行投资。

这样的做法会带来两种极端结果,一荣俱荣,一损俱损。而投资失败,直接导致了家庭大量积蓄打水漂,激发家庭矛盾。打个比方,有一些中年阿姨认为购买银行理财产品最为靠谱,银行不会倒闭关门。走进银行看到一个理财柜台,也不细看草草签订协议,结果有人就受骗上当了。在银行网点内销售的理财产品,有银行自己的,也有代销其他机构的,而一些中年阿姨没摸清情况就大量购买,导致了资金的损失。

收入不低,却没有结余用来储蓄

有时候也会出现这样的情况,明明家庭总收入不低,但就是挤不出钱用来储蓄。即便你养成了良好的记账习惯,但是其中原因仍然百思不得其解。

葫芦金融理财师提醒您,如果出现这种情况,一般来说是您家庭的收支环节出了问题。随着家庭总收入的增长,人的生活欲望也会随之增多,比如想换掉原来10万的车,换成30万的SUV;不想再住70平方的房子,想在市中心买一套100平方的房子;不想让我孩子上每月学费500元的公立幼儿园,家附近月付5000元的双语私立幼儿园不错……如果这样的话,自然就没有结余,更不用说定期储蓄了。长此以往,就会形成怪圈。葫芦金融理财师建议,假设您每月需要还房贷、车贷,那么还贷的比例尽量不要超过你家庭收入的35%,最好维持在20%左右,尽量使您家庭的储蓄进入良性状态。